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眾安保險段朝陽:技術變革開啟第三階段,互聯網保險需要系統、數據、算法支撐

2021-05-29 18:45:51 和訊名家 

 

5月18-19日,在以“回歸與分化”為主題的“2021慧保天下保險大會暨第四屆新浪金麒麟(603586,股吧)保險高峰論壇”上,眾安保險首席數據官段朝陽出席大會并發表題為“數聚未來,步步為贏”的主題演講,在對中國科技發展趨勢進行梳理和預判的同時,也對眾安保險下一步的發展思路進行了分享。

段朝陽指出,過去15年經歷了三次重大技術變革,目前正處于第三個階段的開端,在科技變革過程中,中國逐漸從學習者、跟隨者,變為引領者,他預計,進入到萬物互聯網時代,中國將引領世界。這不僅僅是因為企業創新,更源于國家意志。

去年4月份國務院發布了《關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》,第一次把數據作為除了土地、人口、資金、技術之外的第五大生產要素,列入國家戰略層面,同時還有大數據、人工智能,中國是唯一一個把這些列入國家戰略層面的超大型經濟體。

應對技術發展大趨勢,眾安保險致力于打造純線上的、有溫度的互聯網保險產品,而這一切都需要系統、數據、算法的支撐。

下文即根據段朝陽演講內容整理:

眾安保險首席數據官 段朝陽

“數聚未來”即數據聚合了才能有未來,“步步為贏”是因為數據工作是苦活累活,要一步一個腳印,容不得半點虛假。眾安從誕生就是線上化的,所有系統都是在云端,所以數據團隊、AI團隊解決的是怎么從數字化到智能化的升級轉型問題。

01

進入到萬物互聯網時代,中國將引領世界

過去15年,我們經歷了三次重大技術變革,2008年,從2G到3G,進入到移動互聯網時代;2014年,4G全面商用,移動互聯網大爆發;2020年,5G全面商用,正式進入5G時代。在PC互聯網時代,商業模式是門戶、搜索、電商和在線支付;移動互聯網時代,有了社交、手游;以5G為代表的移動互聯網2.0時代,出現了短視頻,移動支付大批量爆發,出現了貨幣基金、手機端移動理財、線上風控等等。去年開始看到智能汽車,這是另外的風口。

隨著技術的進步,數據量在成倍增加,我看到過一個數據,現在兩天的數據相當于人類誕生到2000年所有的數據量,也是因為李克強總理提速降費的政策,使行業有了爆發點,呈現出“從小數據到大數據,再由大數據到小數據的螺旋上升過程”!靶祿酱髷祿本褪荘C互聯網到移動互聯網,到萬物互聯網過程中不斷積累數據,不斷精耕細作,不斷打磨場景的積累過程;“從大數據到小數據”,是指大數據通過數據、算法、場景跟系統的融合,不斷精煉,從而提高數據價值的過程。

互聯網走過了三個明顯的階段,現在處于第三個階段的開端,PC互聯網時代,我們是跟隨的戰略,美國有雅虎、谷歌、eBay,中國有很多對等的公司出現,甚至比他們更多;移動互聯網時代,我們看到了分化、突破,中國走出了自己的特色,在大數據、人工智能的應用方面走在了美國的前面,特別是手游和短視頻,也包括金融線上風控與線下風控結合也走在了美國的前面。

進入到萬物互聯網時代,中國將引領世界。過去七年,中國從跟隨者到突破、到引領的發展過程,不僅僅體現在公司的創新層面,更體現在國家戰略層面,去年4月份國務院發布了《關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》,第一次把數據作為除了土地、人口、資金、技術之外的第五大生產要素,列入國家戰略層面,同時還有大數據、人工智能,中國這是唯一一個把這些列入國家戰略層面的超大型經濟體。

02

打造純線上、有溫度的保險:普及、普惠、便捷

眾安致力于打造純線上的、有溫度的互聯網保險產品,從2013年眾安誕生就是伴隨著電商發展起來的。除了支付這樣的痛點,還有買家、賣家郵費的糾紛,于是眾安聯合阿里推出了退貨運費險,純線上投保理賠,定價完全線上化、智能化,不僅大幅提升了購買貨物的體驗,也推動了整個行業的發展。

我們照顧好了自己“買買買”需要的同時,怎么照顧好自己的身體?我們看到了健康險,眾安第一個推出了純線上的百萬醫療險,尊享e生,至今已迭代了超過19次,解決了高保費和低保障之間的不平衡,以及信息不對稱的問題。

眾安如何運用自己的線上化、智能化和數字化能力提升大家的幸福感?越來越多的人養寵物,有很多實證研究證明養寵物的人心理健康程度更高。我們保貨、保人,是否能保護一下人類的好朋友——寵物。于是,我們運用線上化、數字化、人工智能的能力,聯合我們的合作伙伴一起推出了寵物險,至今已覆蓋近一百萬用戶。

我們如何支撐保貨、保人、保人類的好朋友?舉百萬醫療的例子來說,要讓百萬醫療讓利于民,我們要對每個地區不同的醫療支出水平、收入水平和醫療覆蓋程度進行詳盡分析,了解區域間差距,設計出一個普惠性質的純線上化產品。

寵物險的難度其實更高,我們一直在研發這個產品。我們要回答保的是誰?這只狗是誰?理賠的時候有什么樣的欺詐風險?我們不僅用到鼻紋識別技術,也有自己的圖像識別,用來識別寵物的唯一性;通過分類、發色、寵物和主人的關系、家庭關系交叉驗證等等,建立理賠反欺詐能力,將產品推廣到更多的用戶當中去。我們致力于打造純線上化產品,透明、專業、便捷,盡量減少信息不對稱。

如何讓更多的用戶感受產品的溫度?我們有三個核心關鍵,“普及、普惠、便捷”。中國互聯網用戶月活進入了存量競爭時代,有11.6億月活用戶。過去,我們選擇流量熱點、短視頻、信息流廣告投放,讓更多的用戶看到我們的產品。我們既要高量曝光、也要實惠,選擇更便宜、更精準的流量,才能讓利于民。我們追求便捷,為了讓客戶在線上完成整段交易,我們一步一步打磨。

03

有溫度的保險,需要系統、數據、算法的支撐

“普、惠、便捷”離不開后臺三個方面能力的支持,即系統、數據和算法。系統方面,信息流廣告投放,線上廣告85%以上是競價產生的,需要實時做決策,如果自己做決策的話,每秒查詢超過10萬次,一分鐘近千萬次的交互,每次交互反饋50毫秒內要完成,對系統承載能力是非常大的考驗,眾安能夠做到。

數據方面,有多大的數據量?上百億數據每天進行更新,幾十億數據實時更新,支持決策。算法方面,同時進行多目標的算法和轉化,能不能購買多個產品?能不能留存?對公司的喜好怎么樣?多目標的算法優化對我們的系統、數據和算法都是提出了更高的要求。

我們能夠做這么多事情,核心是有一個系統化的強大數據中臺來支撐,這又包含了前中后臺。最底層數據后臺融合了現在的云技術,加上開源組件和自研組件,我們分裝在自己定義的集智平臺中,讓中臺使用人員和用戶,讓開發人員,讓產品、運營、分析人員,不用特別關心最新的技術發展,只需要做應用,于是產生了中臺三個大塊能力,數據處理能力、機器學習能力、數據治理能力,這一整套都是在分裝好的平臺上的,讓運營人員、開發人員可以很好的使用。

我們還有六大算法能力,總結為IPSOAR,即識別、預測、分群、優化、認知和風控,知識產權要起飛,知識算法會發揮越來越大的作用。

在應用前臺中,我們還有兩個成熟產品,支持眾安體系內所有公司的應用。一個是X-Magnet增長大師,用于從公域流量做投放和獲客,做投放素材管理和運營的管理;另一個是X-Man智能營銷平臺,用于做用戶洞察的分析和動態大板等。

感恩生活在一個非常偉大的時代,兩天的數據量等于以前的兩千年。我們做人工智能要一步一個腳印去做,只要你抓住這個點就能做好。

眾安一直以來致力于解決用戶的痛點,在能力范圍內解決社會發展中的問題,眾安也是過程的受益者,不僅僅保費增加了,能力也增加了,為我們進入到下一個階段奠定了基礎。眾安的數據能力不是一個簡單的理念或者系統、功能,而是一個數據、算法、系統跟業務場景的融合,基于眾安打造的三個平臺,支撐了眾安所有線上化的用戶運營、風控和產品創新。

本文首發于微信公眾號:慧保天下。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(責任編輯:張洋 HN080)
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