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李科:數字化轉型工作是全方位的組織變革

2021-05-19 16:20:12 和訊保險 

  陽光保險集團總裁李科在5月18日舉行的第四屆新浪金麒麟保險高峰論壇暨2021慧保天下保險大會上表示,保險企業數字化轉型已成為行業的基本共識,數字化轉型工作遠超出技術和業務本身,涉及大量流程再造、模式創新,是全方位的組織變革。

  在演講中,李科分別從數字化轉型對保險業發展的作用以及保險企業來講如何進行轉型兩方面進行了闡述。

  第一,數字化轉型是驅動行業高質量發展的重要手段

  我國保險業已經進入科技深度賦能行業發展的新階段,向數字化轉型已經成為行業的基本共識,數字化轉型對促進保險業高質量發展具有重要的作用,主要表現在四個方面。

  1、更好地滿足客戶的需求。

  數字化轉型有利于細分客群,更精準地把握客戶多層次、多樣化的保險需求,促進產品創新,豐富產品供給,減少低水平和同質化的競爭,促進保險供給側改革,更好的服務實體經濟,提高保險消費者的獲得感。

  2、提高保險業勞動生產率。

  保險企業勞動生產率偏低的問題是制約行業高質量發展的一個比較大的問題,前面有的領導也提到,我們當前行業發展還是面臨一些挑戰,也包括我們的壽險、個險隊伍增員難的問題,整個隊伍下滑的問題,我覺得背后的重要原因還是我們行業的勞動生產率偏低。數字化轉型可以有效提升公司運營效率,賦能隊伍和渠道,幫助其更好的經營客戶,匹配產品,發覺客戶價值,提高銷售的人均產能和勞動生產力。

  3、提升保險業價值創造和盈利能力。

  持續盈利能力是保險業高質量發展的體現,也是持續穩定發展的重要基礎,受多種因素的影響,行業主體,特別是一些中小的保險公司面臨比較大的成本和盈利壓力,數字化轉型能夠有效提升保險企業經營管理水平,通過創新發展模式、優化業務流程、降低運營成本,提高經營效率,為企業和客戶創造更多的價值。

  在這方面應該說依靠科技賦能,數字科技這方面的代表,比較典型的代表就是美國前進公司看一下這個公司幾年來的業績就非常能夠說明問題,面對同樣的市場,在保持比較高的發展速度的情況下,最近5年的利潤增長都在40%以上,它的成本率能夠做到92%,而且它的保險價格還是相對偏低,確確實實這方面是數字化轉型的非常好的一個典型代表。

  4、提高風險管理能力。

  作為經營風險的行業,風險管理是我們經營的基礎,防范和化解金融風險也是保證行業高質量發展的必然要求。數字化經營能夠有效提升保險企業風險定價,風險管理能力,為風險防范和預警提供有效的手段,及時防范和化解風險,保證穩健經營。

  第二,保險企業數字化轉型的重點與路徑

  保險企業數字化轉型已成為大勢,成為行業的基本共識,現在不是要不要轉的問題,而是如何轉型,如何有效推進轉型的問題。陽光對科技創新應用也是非常的重視,結合我們近幾年的一些實踐和探索,我認為我們保險企業的數字化轉型,不管我們選擇的策略是什么都要解決以下三個核心的問題。

  1、生產力提升與核心能力的建設。

  近年來行業線上化經營能力普遍提升,特別是疫情的出現進一步加快了行業線上化的進程,推進線上化無疑是數字化轉型非常重要的一個切入點,因為線上化是數字化的前提和基礎。線上化并不等于數字化,但是它是數字化的基礎,數字技術只有和業務價值對接才有真正的意義。轉型的本身不是目的,重要的是轉型能否對公司的發展產生真正的價值。作為一個企業,做數字化升級、轉型不是為了趕時髦,是要解決企業發展的真正現實的問題。在轉型過程中,我認為需要解決的第一個問題是生產力提升與核心能力建設的問題,數字科技能夠改變一個公司方方面面,但是我認為在轉型的過程中,在能力建設的過程中,要堅持以客戶為中心,最重要的是建設以下五個方面的核心能力。

 。1)數字化客戶洞察。

  數字化客戶洞察是數字化經營最基礎的能力,也是數字化轉型應當優先培育的能力。誰最懂得客戶,誰能夠提供符合客戶需求的產品和服務,誰就能夠獲取更多的客戶。而數字化客戶洞察是非常重要的手段,為此需要加強客戶信息系統和數據平臺建設,加強外部數據資源獲取與整合,建立統一的客戶標簽體系,提高客戶分群和客戶畫像能力,要以實際的業務需求為驅動,結合各類應用場景形成客戶視圖產品,擴大覆蓋面,提升數字化客戶洞察能力。

 。2)數字化營銷。

  數字化營銷在實現隊伍渠道與客戶產品的良好匹配方面,能夠起到較為顯著的作用,有賦能隊伍和渠道,提升人均產能,促進業務發展。數字化營銷涉及客戶洞察,產品服務品配,內容運營,營銷規劃管控,營銷活動管理,人員培訓及業績管理等,是一個多功能的數字化閉環體系。

 。3)數字化產品創新。

  大數據時代為個性化、差異化、定制化的產品服務創新打開了廣闊的空間,通過數據化客戶洞察把握細分客戶需求,通過大數據精準定價,細分保險標的的風險因子,實現產品的定制化和定價的個性化。

 。4)數字化風控。

  數字化風控對于經營風險的保險企業而言具有重要意義,通過大數據分析建模和機器學習技術,可以有效提升風險識別與定價、反欺詐、反洗錢等關鍵業務環節風控能力。在數字化合規、稽核和風險預警等方面也有重要的作用。

 。5)數字化運營。

  通過數字化升級,驅動流程再造和業務模式的變革,實現業務、財務、人力資源管理的數字化、智能化升級,降低運營成本,提升運營效能,促進公司經營管理和決策向數據支撐的科學管理轉型。提高效率就意味著能夠在單位時間內創造更多的價值,這是第一個關于核心能力的建設,是一個數字化轉型優先要考慮的一個問題。

  2、大中臺的建設。

  大中臺是數字化經營的基礎設施,是企業未來信息化建設的重點,目前我們各方面的經營活動都高度依賴應用系統和客戶端,包括業務中臺、數據中臺和技術中臺等在內的大中臺的先進性和實用性,在很大程度上決定了應用端的功能和體驗。中臺的本質是前臺功能的內核,解決前端快速靈活接入,功能復用,資源共享和數據速配,這是中臺非常重要的一個功能。

  在數字化的過程中,實際上越往深推越會發現,沒有一個好的大中臺很難實現前端的一些功能和體驗,也很難把數字化技術真正的有效的轉化為一些價值。

  大中臺之中業務中臺,包括各種業務、財務、客戶管理系統及公共服務等系統,通過平臺化管理實現面向應用前端的共享支持,減少重復開發,快速滿足各種業務線需求。面對數字化經營的要求,傳統業務系統需要全面升級,從技術架構和功能上解決復雜度高、靈活性差、產品上線慢和信息孤島等問題。

  這幾年行業很多公司都在搞系統的新一代升級,一個核心的問題是適應數字化經營的一些需要,相對于傳統的系統要解決數字化IT架構,混合云部署,以及敏捷開發一些問題來升級業務中臺。

  數據中臺通過數據技術對海量數據(603138,股吧)進行采集、計算、存儲、加工,統一數據標準和模型規范,打通各系統數據壁壘,整合建立業務關系的數據鏈集合,為各業務線提供高效的數據服務。在數字經濟時代,數據已經成為企業的核心資產,數據中臺的能力在很大程度上決定企業的數據資產、價值以及變現能力。技術中臺作為整個中臺架構的底層,集成各種軟硬件的能力接口,為業務中臺和數據中臺提供基礎設施和技術支撐。

  3、建立技術與業務高度融合的組織機制。

  數字化轉型是一項系統工程和長期任務,涉及公司方方面面,傳統保險企業數字化轉型關鍵是要做好技術與業務的融合,這就需要建立有效的組織推動機制。

 。1)立足自身實際進行數字化轉型規劃。

  保險公司處于不同的發展階段,基礎不同、戰略不同,轉型的策略和重點會有所不同。但無論選擇什么樣的轉型策略,推進數字化轉型都需要進行科學的規劃,明確轉型目標,構建轉型框架,聚焦關鍵領域,確定任務的優先級。

 。2)從機制上解決業務與技術有效融合的問題。

  數字化轉型是不斷運用數字技術解決業務問題的過程,是技術與業務場景,技術與商業模式的深度融合。傳統保險公司業務部門與技術部門是相對獨立的,需要打破組織壁壘,實現技術與業務和不同業務板塊的緊密協同,因此建立技術與業務高度融合的組織機制是數字化轉型實施非常關鍵的問題。

  數字化轉型需要大力加強公司科技隊伍建設,培育復合型人才,建立起數字化核心能力。

 。3)從戰略層面推進數字化轉型。

  數字化轉型是保險業高質量發展的內在要求,是傳統保險企業面向未來建立核心競爭力的關鍵。數字化轉型工作遠遠超出了技術和業務本身,涉及大量的流程再造、模式創新,是全方位的組織變革。數字化轉型的推進要克服許多的思想和體制機制障礙,解決資源約束、高效協同等問題,需要文化的引領和強有力的組織領導,必須從戰略層面進行推進。就是數字化轉型是一個系統工程,要很好的進行轉型,必須從戰略的層面去組織和實施。

(責任編輯:吳靜草 )
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