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一家專注保險中介行業的科技服務商:以技術助力行業

2020-10-30 09:37:50 和訊名家 

中國保險發展迅速,未來增長空間廣闊。信息技術的興起恰逢其時,助力中國保險業的發展和創新。

信息化的浪潮下,不進則退。保險中介信息化雖剛起步,但亦進入高速發展期,預現在“看風駛船”,未來必將取勝。

有這樣一家公司,他們不與任何牌照關聯,不參與保險銷售業務,專注做保險中介行業的科技服務商,旨在以技術的力量,助力行業高質量發展。

這就是智保云。

在2020年10月16日《今日!放e辦的“2020中國保險中介發展高峰論壇”上,智保云創始人兼CEO郭樂彬圍繞保險中介信息化之路,特別是如何實現產銷IT分離,發表了獨到見解。

一家專注保險中介行業的科技服務商:以技術助力行業

以下為郭樂彬在“2020中國保險中介發展高峰論壇”上的發言實錄:

尊敬的各位來賓、各位朋友,大家下午好!

很高興今天能夠來到《今日!放e辦的“2020中國保險中介發展高峰論壇”,跟大家做關于行業信息化的一些分享。因為智保云是一家致力于中介行業信息化服務的公司。我會從最近三年來,在這個行業服務當中的一些點點滴滴提煉,以及感受,來跟各位分享。

今天的主題叫“中介的信息化之路”,加了一個副標題“做產銷IT分離”。這也會印證今天其他嘉賓講到的,未來中介之路更加趨向于專業化分工的觀點。

首先,跟大家簡單介紹一下智保云。智保云成立于2017年。成立之初,公司的定位就是專注于保險中介行業的科技服務商,以科技力量來助力行業高質量發展。

中國保險中介行業,最近5年來,取得了高速發展。但可能還需要更高質量的發展。本人從保險公司到中介,合計加起來也有十余年經驗。尤其是在2015年到2017年,這三年中介的經驗當中,我深刻感覺到信息化的重要性、科技的重要性。以及保險中介這個行業,整個信息化基礎所存在的一些薄弱跟不足。

上面是我們三項核心業務:核心業務管理系統,互聯網保險系統、代理人的移動展業系統。

最近三年,智保云累計通過技術的方式,服務了超過250家的保險中介法人單位。如果要算到分支機構,數量會超過3000家。累計覆蓋保險從業人員,超過50萬。壽險首期保費是超過40個億。

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-Insurance Today-

底層信息化鋪設:任重而道遠

聊一個話題,我們當前保險中介行業信息化水平的現狀。

通過一個案例來跟大家聊。

大概十幾年前,監管部門就一直在做關于中介信息化推進的工作。中介部在今年持續發文,推進整個行業信息化的建設發展。

最近,在局部地區開展了關于中介信息化系統驗收或者評估的專項活動。相關數據已經披露出來,近200家專業中介,整體的合格率不足50%。其中,自建業務核心系統占了大概45%,自建業務系統的合格率會比整體合格率更低一點。

為什么會這樣?

我想從兩方面來看一個矛盾點——信息化的高復雜性以及低投入狀況。

所謂復雜性,我們會看到,中國保險中介依然處在一個相對比較粗放、高速發展的階段。這個階段會呈現出多樣化的市場化需求。比如壽險,在我們最近三年接觸的所有客戶中,沒有兩家的壽險基本法是一樣的。目前在我們的云平臺當中,已經幫客戶建立了超過600套的基本法,平均每家公司兩套多,這比較符合當下行業的現狀。因為中國地大物博,地域差異大,這些特點決定了,中介機構在不同的地區經營保險的時候,有差異化的管理方式。

另外從時間維度上來講,中介公司從小到大,管理方式一定不一樣。它的基本法相關組織利益的分配方式,導向也一定不一樣。這些最終都會反饋到信息化系統上來。

所謂低投入。壽險業務發展,科技是驅動力。整體保險中介機構,除了頭部幾家外,可能大部分在腰部。這些中介機構在科技上的投入是遠遠不足的。

曾經有客戶跟我說,你這個系統,我找別人花50萬一年搞完就可以了,不需要采購你的服務。但是他可能不知道,一個系統的開發,需要不停的迭代深入,滿足更多的業務需求,是一個持續投入的過程。我相信,任何一家IT公司都不敢說,研發投入每年遞減,至少都是30%以上的高成本投入,因為你的業務會越來越多元化。所以,這個矛盾點決定了在中介市場當中,那么多自建比例的,相信他們的年投入至少不會低于200萬,但系統完善上依然存在很多不足。

這次驗收中,智保云所有客戶100%通過,而且我們的合格率占整體超過30%。

整個行業目前的信息化,我認為,處在基礎階段,在底層信息化鋪設上依然任重道遠。

專業化分工,會促進這個行業水平的提升。國內現在涌現了很多,像智保云這樣的專業第三方科技公司,希望給這個行業做更多的信息化水平的提升。

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-Insurance Today-

專業機構做專業事

以下我想從這幾個維度跟大家聊一聊,一些認知上的問題。

第一,專業性。有很多保險中介機構不太信任外面的科技公司,他會認為說,你保險都沒有干過幾年。但是這個行業有很多從保險行業,轉做科技公司。這樣的公司在專業技能上有它的底蘊。另外,它會通過大量客戶需求的匯集,洞察到背后的本質,歸納提煉。做出來的東西,能解決問題,比你原來的方案可能好很多倍。

第二,技術水平。如果一家公司服務這個行業,沒有強大的技術水平作為支撐的時候,在這個行業很難活下去。因為用戶的持續使用,會奠定這家公司長久發展的能力。

我記得2018年開始,一個人背著一個包走全國,基本上只要有中介機構存在的地方,我都跑了一遍。

在跟客戶溝通的時候,面對最多的一個質疑——你怎么保證我的數據安全?你怎么保證你公司不倒閉?

我覺得這是一家企業,從小到大都會面臨的問題。曾經華為也遇到過這樣的問題,現在它也面臨這樣的問題。

講到安全性的時候,我會跟客戶說,你找一個外包開發的公司,來做信息系統足夠安全?還是適應一家專業做這個領域的軟件公司會更加安全?

首先,有沒有完善的安全制度。比如,去年監管部門發了《互聯網保險的監管管理辦法征求意見稿》明確提出,系統必須滿足等保三級的安全要求。這是民用信息化系統最高等級。已經到了大型國有金融集團的安全等級。在這樣的制度下,如果一家中介公司想承擔安全制度建設,一年大概需要300多萬元去維護。

從另一個角度來看,數據泄露的發生,更多是來自于內部。你怎么能夠控制數據源的各個環節?

從產品迭代能力上來看。我們公司有這樣一個制度,我們會把產品經理、項目經理以及核心研發人員,定期派到不同的客戶或者準客戶的現場辦公。

核心原因是什么?

希望他們深入到客戶的實際工作場景中去,了解客戶到底需要什么;貋碇,再來做總結、提煉。我們要解決用戶真正的需求,甚至通過某種方式了解客戶潛在的需求。匯集了眾多客戶的需求,能夠帶給我們這個軟件,帶來更長久的服務能力。

再來看對應的生態能力。我們所有的中介公司都跟保險公司合作,其中有一個生態,就是接口的打通。很多中小中介依然受困于此。

沒法打通接口的核心原因是什么?不是保險公司不愿意,而是保險公司的IT資源也有成本,也是有限的。如果今天100家中介排隊跟我做接口打通的時候,對保險公司來講,100遍的對接是很痛苦的。而且后續這是一個產品,再來一個產品,又得重新做一遍。

有沒有一個方案能實現一次性對接,長期迭代?有的。智保云目前這個小小的客戶群體,已經構成一定的面,接下來能夠去做到這一點的。目前我們已經打通了超過25家的保險公司接口,目前也跟更多的保險公司洽談總接口的問題。大家想,一個人承擔成本,還是一群人承擔成本,經濟效益會來得高一些?

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-Insurance Today-

監管進一步推進行業信息化

保險中介機構最近都收到了各個地方的監管局下發的《關于進一步推進行業信息化的征求意見稿》。這個征求意見稿,標注了時間是2020,月、日是沒有的,這是不是一個信號?行業信息化發展的推進。

這個行業未來還有什么要做?或者說潛在的需求還有什么是我們要滿足的?

我相信智保云能夠有一個更加垂直的角度,去協同客戶的服務體系。最近我們做MGA的管理系統,專門給想做MGA的平臺公司去用。

互聯互通也是今天講的很多的話題,無論是保險公司的接口,還是到每張保單服務客戶的鏈接,還是很多周邊生態服務上的鏈接,包括醫療、健康,都會涉及到。很重要一點是合規風控。合規風控是金融根本的底線。雖然我們是一家科技公司,但是一直非常注重數據的安全,注重合規,注重風控,我們基于最近三年數據積累跟模型打造,即將推出面向這個行業智能的風控系統,它是上對保險公司,下對渠道,形成一個有效的鏈接。

產壽融合也是一個很大的話題。在中介轉型升級的道路中,很多原來只做財險的公司想去做產壽融合,信息化推進是很重要的一條路。因為它能夠幫助降本增效,能夠通過數據匹配到最合適的發展模型。

最后,用我們公司一個核心價值觀做結尾。

專注服務中介。這是智保云從創立到今天乃至以后,堅定不移的方向。

專業創造價值。給客戶提供服務,一定要懂得客戶要求,甚至比客戶更專業,才能滿足客戶的需求。

創新驅動發展;ヂ摼W都是創新,這帶給我們的是一種對未來長期趨勢,保持關注和洞察的原則。

安全共筑未來。今天保險中介行業站在一個巨大的發展風口上,智保云的出發點是去建設最底層的基礎設施,信息化的基礎設施。這個事情做起來很苦、很累。智保云,愿意去做那最辛苦的碼農,服務大家,一起共享這個行業的成長,謝謝大家!

End

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(責任編輯:李亦斐 HF063)
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